Die Zeiten, in denen man sein Vermögen einfach bei der Bank lassen, und für sich arbeiten lassen konnte, sind lange vorbei. In Zeiten von Inflation, Zinsunsicherheit und niedrigen Renditen bei sicheren Anlagen wird es zunehmend schwieriger, angemessene Renditen ohne hohes Risiko zu erzielen bzw. Vermögenswerte überhaupt vor Wertverlust zu schützen.
Eine immer beliebtere Anlageform stellen sogenannte ETFs dar, die als besonders flexibel und kosteneffizient gelten. Was genau versteht man darunter und welche Vorteile bietet diese Anlageform?
Was sind ETFs?
ETFs (Exchange Traded Funds) sind Fonds, die sich wie Aktien an der Börse handeln lassen. Diese Fonds bilden einen bestimmten Börsenindex, etwa den DAX, S&P 500 oder den MSCI World nach, indem sie die im jeweiligen Index enthaltenen Wertpapiere im gleichen Verhältnis abbilden. So können Anleger mit einem einzigen ETF breit in eine ganze Reihe von Unternehmen investieren, ohne dafür jede einzelne Aktie einzeln kaufen zu müssen. So investiert man beispielsweise mit einem einzelnen MSCI World ETF in ca. 1500 Unternehmen aus der ganzen Welt, mit einem einzelnen DAX ETF in die 40 umsatzstärksten deutschen Unternehmen.
Breite Streuung und niedrige Kosten
ETFs sind einfach zu handeln und können, wie bereits erwähnt, genau wie Aktien an der Börse gekauft und verkauft werden. Anleger profitieren bei einem solchen Investment von deutlich niedrigeren Kosten als bei traditionellen Investmentfonds. Zu den Vorteilen von ETFs zählen vor allem:
– niedrige Gebühren, kein teures Fondsmanagement nötig
– breite Streuung auf viele Unternehmen
– hohe Flexibilität
– hohe Transparenz
– breiter Marktzugang
Neben klassischen Aktien ETFs, die Börsenindexe abbilden, gibt es auch alternative ETFs wie etwa Anleihen-ETFs, Rohstoff-ETFs oder Immobilien-ETFs. Die Auswahl von ETFs hängt immer von den individuellen Anlagezielen ab. Einsteiger können sich an Musterdepots orientieren, die verschiedene Anlageklassen abdecken.
ETF Auswahl: Welche ETFs lohnen sich?
ETFs kaufen – aber welche und wo? – In den letzten fünf Jahren hat sich das von Privatanlegern in Deutschland in ETFs angelegte Vermögen mehr als verdreifacht (von 340,673 Milliarden Euro Ende 2019 auf 1.484,860 Milliarden Euro Ende 2024. Für Einsteiger stellen sich indes nach wie vor zwei Fragen: welche ETFs soll ich kaufen und wo kann ich diese möglichst kostengünstig und auch mit kleineren Beträgen per Sparplan besparen?
Die Redaktion des Fachportals Brokervergleich.de hat sich diesen Fragen gewidmet und unter andrtrm sechs Vorschläge für Portfolios aus zwei bis fünf ETFs online gestellt – inkl. Renditen für ein bis fünf Jahre und einer Übersicht, bei welchen Brokern die einzelnen Musterportfolios auch als Sparpläne umsetzbar sind. Unter diesen Vorschlägen sind so interessante wie ein Aktien-Gold-Portfolio aus nur zwei ETFs mit 81,25 Prozent Rendite in den letzten fünf Jahren oder ein Dividenden- Portfolio aus drei ETFs, welches für monatliche Ausschüttungen von durchschnittlich 5,02 Prozent pro Jahr sorgt.
Die Anzahl der Anleger in Deutschland hat laut Deutschem Aktieninstitut Ende 2025 einen neuen Höchststand von 14,11 Millionen erreicht. „So weit, so gut“, sagt Daniel Franke, dessen Team unter anderem das Portal Brokervergleich.de betreut: „die Anzahl direkter Aktionäre lag mit 4,926 Millionen noch immer deutlich unter dem Höchststand von 6,211 Millionen aus 2020. Erfreulich ist hingegen die Zuwachsraten gegenüber 2024: so gab es 17,73 Prozent mehr direkte Aktionäre, also Anleger mit einzelnen Aktien im Depot, 16,28 Prozent mehr Anleger generell und 15,82 Prozent mehr Anleger, die Aktien- und Mischfonds im Depot hatten. Spannend ist aus meiner Sicht auch der Blick auf die lange Zeitreihe: seit 1998 hat sich laut unseren Berechnungen auf https://www.brokervergleich.de/wissen/statistiken/aktionaere-und-anleger-in-deutschland die Zahl der direkten Aktionäre in Deutschland nur um 9,1 Prozent erhöht, die Anzahl der Anleger in Aktien- und Mischfonds hingegen stieg um 107,84 und die aller Anleger sogar um 280,82 Prozent. Der Vergleich mit der Entwicklung des DAX seit 1998 zeigt, warum es so wichtig ist, in Aktien, Aktienfonds oder ETFs anzulegen, denn der deutsche Leitindex stieg seitdem um 389,75 Prozent.“
Fazit
ETFs sind eine einfache und risikoarme Möglichkeit, breit gestreut in verschiedene Märkte zu investieren. Sie eignen sich vor allem für einen langfristigen Vermögensaufbau und zeichnen sich durch eine einfache Handhabbarkeit und geringe Kosten aus. Besonders für Anleger, die ein möglichst geringes Risiko eingehen und dennoch von der Marktentwicklung profitieren wollen, sind ETFs eine gute Option.
